信用社贷款未按时还款，建议主动协商处理。从法律角度分析，贷款合同受《中华人民共和国民法典》合同编规范。依据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条，借款人未履约即构成违约，应承担继续履行、补救或赔偿损失等责任。但法律鼓励协商解决纠纷，主动与信用社沟通还款方案，属于合理补救措施，符合法律精神。因此，主动协商是合法且合理的处理方式。
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贷款逾期后，首要步骤是主动与信用社协商解决。具体分以下情况：
1. 若暂时资金周转困难但未来有还款能力，可联系信用社，提供收入、财产证明，申请延期或分期还款，减轻短期压力。
2. 若无力全额偿还，且有可处置财产，可协商以物抵债，通过处置财产部分或全部清偿贷款。
3. 若贷款有担保人，信用社可能要求担保人承担连带责任，此时担保人需按担保合同约定履行还款义务。
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贷款逾期可能面临法律风险，举例说明如下：
1. 个人信用受损：长期未还款会被上报征信，导致信用报告出现不良记录。例如，逾期超90天的记录将严重影响未来贷款、信用卡申请及金融业务办理。
2. 被起诉风险：协商无果时，信用社有权起诉，要求偿还本金、利息及违约金。如拖欠数万元经催收未还，法院判决后仍不履行，信用社可申请强制执行，查封、扣押财产。
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处理贷款逾期时，特殊情形可能影响结果：
1. 遭遇地震、洪水等不可抗力：借款人因自然灾害导致财产受损、收入中断，可提供不可抗力证明，申请暂缓还款或调整计划，信用社可能给予宽松条件，因不可抗力属法定免责或减责事由。
2. 担保合同无效：若担保合同因违反法律规定被认定无效（如担保人无民事行为能力、合同系欺诈胁迫签订），担保人可能免责，信用社仅能向借款人追讨，增加还款压力。
3. 信用社存在过错：如审核疏漏导致向无还款能力者放贷，借款人可在协商或诉讼中以此抗辩，要求调整还款金额或方式。

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